金钱只是维持生计的一种工具

金钱只是维持生计的一种工具 第61封信 金钱只是维持生计的一种工具 我们不关心我们能买多少， 而只在意我们能嫌多少。 我们玩的是如何明智投资的游戏， 赚钱的多寡正是我们现如何的一项指标。 一位著名的美国作家曾写道:“是否有人记忆中曾有日子不难过，而钱也不匮乏的时候?”如同那时的人们一样，我们仍在追求那个飘忽不定的目标——金钱不虞匮乏，而我们似乎并没有比当时的人更为接近这个目标。 购买维持生计所需的用品一定要有钱，问是，许多人的“生活必需品”较之我们祖父母那一辈的人所能想像的多了许多，否则他们无法过活。 我记得小的时候，父母曾离家百里远行。他们是头一次去350英里外的一个“大城”。从数周之前他们便开始这次“奇妙”的假期，而计划这次行程的喜悦也延伸到“大城”中新鲜、兴奋的经验，到家后很久仍会拿出来数说一下。今天，除非远行超过7000英里，否则人们会认为根本不值得一提。 因为我们的期望很高，所以现在的人几乎不可能感到金钱不虞匮乏。为了不落在我们的邻居后头，我们掏腰包的速度很快，以至于收支不平衡，这种方式绝不会是我们祖先所赞同的。有一种方法可以增加我们的储蓄，便是不要再去想——若是我们没有第二部车还有其他一些东西，我们就赶不上我们的邻居。 老实说，我们很多人受了类似的不自主行为的控制。我们不关心我们能买多少，而只在意我们能赚多少。我们玩的是如何明智投资的游戏，赚钱的多寡正是我们表现如何的一项指 标。 我的一位朋友乔治原先拥有许多家公司。对任何一个企业而言，维持企业赚钱是场长期抗战。一天，我的朋友决定把所有的公司卖掉。 他卖掉公司的次日，我和他共进午餐。我对他在银行里拥有一大笔钞票的反应，非常感兴趣。 “明天你打算怎么处置这一大堆钱?”我问他。 他告诉我:“首先，我要给自己买一辆新车，再为我老婆买个钻石戒指。” “这个主意很适合我!你辛苦工作那么多年，值得拥有这些。但这两样总共也不过花掉你百分之 一的钱，其他的钱你打算怎么处置?” “这个么，我打算投资房地产或是一间已成气候的小公司。”他毫不犹豫地答。 我不敢相信我的耳朵。 “你刚刚才从经营企业的风险里逃出来!”，我惊叫着说，“怎么会想出再买一家公司这种主意?我实在看不出这有什么道理。” 我的商业知识告诉我，把钱投资在很保险的地方——比方说政府公债，其实是一种浪费，它并不能带来足够的报。 “乔治，不管你承不承认，你这是自找麻烦。你就是没法子把你的钱、黄金和一些债券放在一边去享受人生，因此你要把一种冒风险的投资换成另外一种冒风险的投资，认为如此你才能赚更多的钱。而你根本不需要这些钱。事实上，你只是换汤不换药，只不过是由一项有风险的投资换成另一项而已。” 乔治对我的评语很不开心，但我只是单刀直人地指出，我们一旦被“必须要更多”的钩子吊上，一生便无法摆脱这个束缚。 有一个理由可以将我们担心金钱匮乏合理化，便是通货膨胀的威胁。不管我们已拥有多少钱，我们担心这笔钱会贬值，到我们退休的时候，会没有足够的钱供我们继续维持目前的生活水准。 在这个快速变迁的世界里，想要保证金钱不虞匮乏，有可能吗?许多在这方面研究得比我透彻的人曾著书探讨这个问题，然而，我却要从我的经验里提出一些意见供你参考。 有许多理论教导人如何赚钱，以使人觉得金钱不虞匮乏。有人觉得，投资房地产是这问题的答案，有人认为是购买黄金，有些人则投资于股市，但这些都充满了风险。 一般人错以为有人能在某个项目里赚大钱，那么我们一定也能赚钱。以为我们和赚到大钱的家伙一样机灵，经常会导致金钱的巨大损失。我们时常会莽撞地闯入一个新的投资领域，却碰上一些“狮子”准备吞噬我们和我们的钱。 我认为，投资一项至少略知一二的领域，是确保金钱不至匮乏的要件。但同时，你也不能把所有的钱都投在一项生意上，因为世界经济情势的改变，足以使原本最看好的投资变成赔钱货。 以我的一位朋友的投资为例，多元化经营是他原先投人的事业自然而然的发展结果。每当他跨入一个新领域，这个领域必定和他原先十分熟悉的事业很有相关性。他最先上手的是成药行销，它后来把他引至个人卫生用品经销的路上，接下来他则自己生产这些产品。根据法律，制造业必须设有品质管理实验室。在向他人购买这项服务多年之后，他买下一间实验室。生产药品和个人卫生用品都涉及化学制品，因此他又开了一间化学制品进口公司。在这期间，他还和朋友共同买进一家专门从事药品包装的公司。 关于多元化经营能使经济不虞匮乏，这儿还有一个更有把握的例证。一位过去的事业伙伴某天告诉我，他很担忧他公司今年的收益。 我问他:“佛瑞德，你有个我能想到的风险最低的事业，而且每年为你赚入不少钱——比任何股票或债券都多。你还担忧什么呢?” 他告诉我:“我一直听你说多元化经营是明智投资的关键。你也说，我们自己的企业就是我们最好的投资。问题是我和你不同，我只有一家公司，所以我担心我把所有的资产都集中在一项事业上的风险太高。” 因此我建议他把盈余做多元化的投资。对他而言，持续目前所经营的事业，同时介入风险成因不同的其他形式投资，是很合理的。 我提到的这些例子，对靠薪水过日子的人而言，可能像是天方夜谭。其实同样的原则一样适用于小投资人，除非你能确定这项投资完全没有风险(而没有风险的投资实在少之又少)，否则不要把全部的钱投在单一领域里;若你要投资风险较高的项目，请选择你熟悉的领域。 尽管谨慎投资很重要，而玩钱滚钱的游戏也相当有趣。但我得承认，这种乐趣有它的限度。最近有人问我，做个百万富翁，可以买下任何自己想要的东西，究竟是什么滋味?我想了满久的，因为我压根就没想过我能“买任何我想要的东西”，当然罗!要周游世界根本想都不用想! 我承认钱财使一个人比较容易被证明是个成功人士，钱也使他不必为付账单苦恼，但是它对他并没有其他的好处。他一次也只能吃一块牛排。我记得前苏格拉底曾说过一句极有智慧的话:“看看这一大堆出售的东西，我自问，有多少件是我根本就不需要的?” 拥有许多钱财并不能使人感到更幸福。没有一样财富能和你起床时、脚踩在地板上展开新的一天的愉悦相提并论。知道你毋需为付钞担忧，充其量只是感觉舒服罢了! 好些人以拥有钞票自豪。他们的自负从眼睛就可以看出来。他们炫耀银行存款的强烈欲望，让他们根本不知道节制为何物。这些人“买”了新朋友便忘了老朋友!应该说，他们的 老朋友宁愿忘了曾有这样的朋友。 有一个家庭，因为祖父留下一笔遗产，而使原本非常高尚的一家人变成金钱怪物。家人之间的爱、扶持和温柔，如烟消云散，一家子为了谁得的什么、谁得了太多、还有谁更该执导这个“金融帝国”，而大打出手。 这样的景况真令人难过。他们都没能看清生命中最重要的是什么。他们的健康、婚姻、子女和未来，都因贪婪而败坏。坐拥黄金的滋味很好，但会是非常孤寂、悲哀的事，若是你排斥自己最亲的人，一心只想拥有那些黄金。 因此，我们每个人都得小心控制自己希望金钱不虞匮乏的欲望。我们得提醒自己，钱只是供你维持合理的生活水准而已;若在此之外，你还有多余的钱，那都只是“点心”，作为你努力工作的报偿而已。若你拥有的钱是父母的血汗，请记得将荣耀归于他们。 最近，一位朋友便面临这样的考验。在这当中，他们让我目睹安全感的真义。 这位朋友原本拥有一百万美元，但因过度投资股市而损失惨重。股市下跌的同时，他的房地产事业也因为高利率而贬值。再加上他那项减低大楼能源供需的新式电脑系统，在市场上的接受率极 为缓慢。我晓得他的收入和储蓄因此减少了一大半。 上周我们一起去钓鱼，我问他目前进展如何。 他说:“我这辈子头一次发现，我只需要这么少的钱便可过活。” 他继续告诉我，他的经济情形每况愈下。因为某些人给了他错误的法律资讯，使得他把一部分房地产投资脱手变现时，无法和取得抵押的公司解除担保义务。结果买主不履行义务，抵押的公司便转来要他付钱。 他年已55岁，却被迫宣告破产。 我想向他表示我的不安，但他打断我的话头，告诉我:“以某种角度来说，我目前的状况已经是最好的了。我了解到，我只需要极少的钱便可活在这个世界上。毕生头一次我将我的注意力放在其他更重要的事情上。我承认，有些时候，多一点钱会方便些，但这种情况不多。” 接下来他说的这段话，我永远牢记在心: “一个人经济上的安全感，应该建立在个人的天赋和能力上。我已努力发展这两方面，而这正是我的储蓄。钱只是显示这些才能贡献给工作时的价值而已。当重大事件使我积聚的金钱消失时，我只需从头开始去充实我的银行户头。我再也不像以前一样，把金钱不虞匮乏当做人生最重要的事。” 我的朋友在这场人品见真章的考验中，得到了极佳的成绩。我盼望，若是类似的事情降临在你身上，你也能达到他的水准。他仍然保有他的健康、家庭和朋友。 这些才是人一生中真正的保障。