支付宝的处境

动向： (1)央行超级网银提上日程 支付宝或走向末日 支付宝一直很听话，但终归不是正规军，央行超级网银提上日程，也意味着马云无私奉献的时刻快到了。 　　你可能搞不清楚央行超级网银到底是什么，但是你只需要知道马云的支付宝可能已经时日无多了。 　　央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”—网银互联应用系统可能于今年8月上线运行，目前，十多家试点商业银行正进行接入系统开发。该系统上线后，各家银行网上银行存在的“互联互不通”现象将不复存在。 　　这个系统据称能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。 　　央行这一计划也许可以打破各银行间的壁垒，但除了增强银行的网上银行服务的便利性外，它很可能还有另外一个目的—压制支付宝这类日趋强大的第三方支付平台。 　　调查显示，中国第三方支付市场去年交易规模接近6000亿元，两年内有望突破万亿。第三方支付平台采取的是中间账户形式。以支付宝为例，用户先把资金划到支付宝账号里，再用支付宝的余额来进行支付。在方便网上交易，增强安全性的同时，第三方支付平台也带来了沉淀资金、洗钱、套现、冲击实体货币等的问题。 　　从央行对网络金融监管的最新态势来看，监管层对网络金融体系冲击现实金融体系的担忧越来越大，对网络金融的管制也越来越强—不给非金融企业牌照，不允许与商业银行抢生意，中国整个网络金融的创新空间也越来越狭窄。 　　央行的新政无疑给国内独立的第三方支付平台当头一棒，包括支付宝在内的第三方平台仍未获得相关牌照，支付宝恐怕将被暂停接入网银互联系统。前不久央行支付结算司的负责人曾明确态：“不可能授权非金融企业直接从事支付业务。” 　　据统计，目前支付宝的用户数已经突破3亿。2009年淘宝网的交易额超过2000亿元，占国内社会商品零售总额近2%。加上淘宝之外的庞大交易量，担保交易模式直接拉动的消费额占国内社会商品零售总额的比例已经达到3%左右。 　　马云此前说过，“可以把支付宝随时献给国家”。现在面临身份定位的尴尬以及央行超级网银的冲击和排斥，第三方支付已经到了一个生存发展的转折点，看来支付宝被献出的时刻已经快到了。 　　常见第三方支付平台的优劣势 　　支付宝 　　优势：具有良好的信用度和网站品牌；货款托管；在线支付手续费全免；付账发货，快速高效；全额先期赔偿损失。 　　劣势：流程有漏洞，有欺骗行为；偏向买家，发生纠纷时听买家解释。 　　安付通 　　优势：有良好的网站品牌支撑；验货后放款，购物安全系数高；首创无上限卖家保障金；与14家网银整合，安全方便。 　　劣势：没有明确纠纷解决；收取注册费用；网速慢，沟通不便。 　　易支付 　　优势：提供及自动对帐功能；24小时实时结算，日清月结；可查看实时订单明细、结算款项。 　　劣势：先付款后交货；信用度低；知名度低，营销不当。 　　云网 　　优势：挂单率为零，不流失商机；实时购买、订单响应、转帐结算；高度自定义结算机制；多维度单据查询，提供业务决策支持；量身定做的行业解决方案。 　　劣势：对商户收费，不利竞争；模式简单，易被复制；防御信用风险能力有待加强。 (2)支付宝获得阿里巴巴集团50亿元投资 第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司宣布，阿里巴巴集团(以下简称“阿里集团”)将在未来五年内，继续向支付宝投资50亿元人民币，在人才、技术、设备等一系列领域加大投入，这也是全球第三方支付领域有史以来最大的一笔投资。 　　阿里集团方面表示，50亿投资是基于对中国电子商务、互联网发展以及线上消费市场潜力的充分信心和积极期望。阿里集团相关负责人表示，“我们要为信息时代打造一套完整的水、电、煤基础设施，为中国建立起一个真正全球化的、第一流的支付体系。” 　　易观国际报告显示，第三方支付年度交易规模已经接近6000亿，成为中国金融支付体系中重要的组成部分。按照这种井喷趋势，两年内其交易规模有望突破万亿。这将是一个滚雪球式的发展格局。 　　阿里集团首席人才官、支付宝首席执行官彭蕾表示，支付宝未来将在人才、技术、设备等一系列领域加大投入，扩容升级，为中国吸引并培养一大批电子支付方面的专业人才，为更广泛的社会需求服务。同时，支付宝将不断优化用户体验，为更多互联网公司以及有意从事互联网服务的公司，为5亿乃至10亿的消费者提供更优质的支付服务。 　　2003年10月，支付宝率先在淘宝网出现，并以担保交易模式首度解决了国内网购市场的信任和支付问题。此后支付宝作为中国电子商务基础服务的价值日益受到用户和业界的认可。到2010年3月14日，短短6年多时间，支付宝的注册用户就突破3亿，日交易额超过12亿元，日交易笔数达到500万笔。 　　在支付宝的推动下，国内网购内需市场连续保持井喷式发展，到2009年，整个国内网购市场的规模达到2670亿元，是2003年10亿元规模的近300倍。“50亿元的投入将让整个网购内需市场以更快的速度爆发，这对于刺激消费并且帮助经济发展方式转型都将具有深远的意义。”彭蕾表示。 　　彭蕾还表示，支付宝的诞生是为解决网购中的买卖双方的诚信问题，此后“信任”就一直是支付宝产品和服务的核心。在此基础上，此次投入也是为了帮助国家建立更完善的诚信体系，“用长期积累的海量的诚信数据为国家经济和生活服务将是支付宝未来的一个目标，这也将始终成为支付宝为全社会服务的责任之一。” 　　彭蕾表示， 阿里集团50亿元的投资将帮助支付宝进一步提升并优化整个系统，除了在风险控制系统、数据库存储、灾难备份方面加大投入之外，支付宝还将在移动支付等新兴技术领域进行全面布局，以满足用户在新的环境下多方面的潜在需求 (3)阿里巴巴50亿元投资支付宝：牌照难题仍无解 马云曾说，支付宝还是个“小学生”，“大哥”(阿里巴巴)要不惜代价地帮他上哈佛。昨天，马云给不久前刚刚被痛骂过的支付宝发未来5年50亿元“生活费”。 　　昨天，阿里巴巴集团宣布，未来5年，将对旗下第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司投资50亿元人民币。支付宝公关部负责人陈亮强调，这是全球第三方支付领域有史以来最大一笔投资。 　　投入50亿元 　　阿里巴巴集团表示，50亿元投资是基于对中国电子商务、互联网发展以及线上消费市场潜力的充分信心和积极期望。 　　关于50亿元用来做什么的问题，阿里巴巴给出的解释全面而模糊。阿里巴巴18创业罗汉之一、支付宝CEO彭蕾说，50亿元的投资将主要用于提升、优化支付宝的整个系统，除了在风险控制、数据库存储、灾难备份方面加大投入外，还将全面布局移动支付等新兴技术领域。 　　2003年10月，支付宝诞生，率先在淘宝网应用，它以担保交易模式解决国内网购市场的信任和支付问题。2004年，支付宝以公司形式独立运营，迅速成为国内电子商务流行的支付工具之一。 　　截至今年3月中旬，支付宝注册用户突破3亿，日交易额超过12亿元。 　　而2009年，中国国内网购市场规模达2670亿元，是2003年10亿元规模的近300倍。易观国际报告更是显示，第三方支付年度交易规模已近6000亿，未来两年有望突破万亿。 　　牌照未发 　　作为第三方支付平台，支付宝一直没有获得相关牌照，马云也在很多场合强调，随时准备将它“献给国家”。阿里巴巴对支付宝的大手笔投入难道是对牌照已有把握？ 　　对此，阿里巴巴内部人士向本报表示，牌照问题应该不是问题。 　　此前，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民强调，电子支付发放牌照主体必须是金融组织，获得许可的机构，其性质必须是支付组织，不可能授权非金融企业直接从事支付业务。这被市场人士解读为是对支付宝等第三方网络支付平台的未来“泼冷水”。 　　由于中国银联去年以来已联合国内80多家国有及商业银行共同打造第三方支付平台ChinaPay，这可能变相为它出线创造氛围。 　　此外，由于银联总裁许罗德原任中国人民银行支付结算司司长，ChinaPay董事长刘永春又曾任央行支付科技司副司长，在牌照问题上，支付宝究竟有没有机会？ 　　不过，《第一财经日报》仔细查阅欧阳卫民说话的背景后发现，他是在提及以中国移动为代表的电信运营商参与发展移动支付业务时所做的解释，并非针对“支付宝”。 　　事实上，当时欧阳卫民还强调，央行对第三方支付实行登记备案，并非限制、扼杀非金融机构从事清算支付业务，而是以政策规范其发展。 　　但支付宝毕竟也是非金融类企业，在获得央行等方面许可前，它同样没有正式的“支付组织”角色。 　　它确实在等待着一张牌照洗去外界对它的质疑，但推出3年多的《支付清算组织》仍停留在“征求意见稿”阶段。如此，马云5年投资支付宝50亿元，是否带有一些风险？ 　　上述人士表示，从监管角度看，支付宝等第三方平台都由央行支付结算司直接监管，并一直是国家移动电子商务试点示范推进过程中的一部分，不可能会“堵死”，否则大力发展电子商务就成了空话。 　　“去年以来，央行曾进行详细的‘摸底’登记工作，支付宝一直在积极配合，我们当然期待政策文件的尽快出台。”陈亮说，3年来，支付宝一直与央行方面保持着定期沟通，有关方面对支付宝几年来持续采取的优化、完善措施“很清楚”。 　　较早时，支付宝前任总裁邵晓峰谈及公司可能拿不到电子支付牌照时，曾表示“这个可能性很少，几乎不存在”。 　　不过，“大哥”阿里巴巴的钱从哪里来呢？它前年曾答应未来3到5年给淘宝50亿，如今再拿50亿。而旗下阿里巴巴上市的B2B业务部分到2009年底为止，全年营收39亿元人民币，现金及银行存款为72亿元人民币。