银行贷款知识

银行贷款知识 流动资金贷款 业务综述 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经 营活动的正常进行而发放的本外币贷款。 按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款: 1. 临时流动资金贷款:期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时性资 金需要和弥补其他支付性资金不足。 2. 短期流动资金贷款:期限3个月至一年(不含三个月，含一年)，主要用于企业正 常生产经营周转资金。 3. 中期流动资金贷款:期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企业正常生 产经营中经常占用资金。 贷款条件 1. 借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、具有独立法人资格 的企业，其他经济组织和个体工商户。 2. 遵守国家的政策法规和银行的信贷，在国家政策允许的范围内生产、经营。 3. 经营健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求。 4. 具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金， 恪守信用。 5. 在银行或银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核 发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。 6. 应经过工商部门办理年检手续。 7. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过 其净资产的50,。 申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件: 1. 按银行信用等级标准评定为A级以上的企业; 2. 规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%; 3. 产品有市场，近三年产销率在95%以上;生产经营有效益，近三年不亏损;信誉好， 不拖欠利息，贷款能按期归还; 4. 不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。 首先借款人提出贷款申请，填写《借款》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。(若为新开户企业，应按有关规定，先与银行建立信贷关系。)一般情况下，银 行要求提供的重要资料有: 1. 借款人及保证人的基本情况。 2. 经会计(审计)部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。 3. 企业资金运用情况。 4. 抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。 5. 拟同意保证的有关证明文件。 6. 项目建议书和可行性报告。 7. 银行认为需要提供的其他资料。 固定资产贷款 业务综述 固定资产贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产 投资项目的本外币贷款。 贷款条件 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织，均可以作为借款人向银行申请固定资产项目贷款。但首先应具备以下条件: 1. 在银行考虑基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁 发的贷款证;申请外汇固定资产贷款，须持有进口证明或登记文件。 2. 信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。 3. 能够提供合法有效的担保。 同时，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件: 1. 符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向。 2. 具有国家规定比例的资本金。行业资本金占比:交通运输、煤炭项目 35%以上 ，钢 铁、邮电、化肥项目 25%以上， 其他项目 20%以上 。 3. 需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件 应具备的条件:符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证;符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究标准和参数;符合人民银行和管理规定、银行评估参数;借款人的主要财务指标、项目 资本金来源及比例符合国家和银行规定。 以及具备以下基本资料: a. 借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。 b. 借款人(出资人)最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益 表和现金流量表及其报表附注。 c. 借款人现有负债清单及信用状况。 d. 有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批 复文件，权威部门论证结论。 e. 市场供求、产品价格、行业状况分析资料。 项目建设资金来源证明文件。 f. g. 项目建设进度表，资金使用。 h. 贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。 i. 贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押(质押) 物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证(卡)、借款申请书。 j. 同级别法律事务部门出具的法律意见书。 企业竞争的胜负最终取决于企业融资的速度和规模，无论你有多么领先的技术，多么广 阔的市场。 融资可比作一个商品项目，交易的标的是项目，买方是投资者，卖方是融资者，融资的 诀窍是设计双赢的结果。 融资不是一锤子买卖，是一个过程，关于融资的战术，房西苑老师列举了八个战术，同 时介绍了自己的看家本领——围点打援。 关于国内融资的难点，房西苑老师认为有三个瓶颈:一是项目包装，二是资金退路，三是资产溢价，这三个难点，房老师认为是有融资者自身的弱点和我国经济体制存在的问题构 成。 投资者退路房老师给出上中下三策:上策是上市套现，中策是溢价转让，下策是溢价回 购。 银行融资 以银行为中介的融通资金活动。银行融资是间接融资，它是我国目前融资活 动的主要形式。以银行为媒介的间接融资与直接融资比较: 1、直接融资的资金供需双方在时间、数量上均需要实现互相反复协商才能达成交易;银行融资灵活多样，银行作为借贷双方的中介，可以提供不同的数量、不同的方式满足双方 融资选择。 2、证券买卖有时受交易批量的限制，小数额的投资不能享受大规模交易优惠;银行信 用可以积少成多，续短为长，可以为社会提供数量大小、期限长短不一的贷款。 3、直接融资中。债权人对债务人的资信状况未必有足够的了解，担负风险较大;而银行在授信之前，有金融专家对调研资料进行可行性研究，然后做出决策，这就可能比直接融 资减少纠纷和风险。 4、直接证券比银行法相的简介证券流动性低。购入直接证券，在急需时，未必能在不受损失的情况下迅速将其卖出。当然，直接融资也有其优点。要发展商品经济，就不可能无直接融资活动。如商业信用就是在商品流通过程中发生的;股票和公司债券，又是发展现代 化大企业、筹措资金不可少的手段 ---------------------------------------------------------------精品范文 ------------------------------------------------------------- 精品范文 5 / 7 ---------------------------------------------------------------精品范文 ------------------------------------------------------------- 精品范文 6 / 7 ---------------------------------------------------------------精品范文 ------------------------------------------------------------- 精品范文 7 / 7